Ｑ．あちこちからNISA/iDeCoと聞こえてくるけど、で？結局何？何がいいの？どうすればいいの？
Ａ． NISAはライフプランをベースにした資産形成を、iDeCoは老後の資産形成を目的にしています。
どちらも長い期間をかけての資産形成をお勧めします。
資産形成の方法は各種ありますが、低金利の現在、預貯金では資産は増えません。
次に考えるものとして株式投資、投資信託があります。
株式投資、投資信託、どちらも元本を割るリスクもありますが、預貯金で資産が増える時代ではありませんので、いかにリスクを抑えるか、リターンを大きくするかを検討します。
リスクを抑える方法としては、時間を味方につけて、長期間かけて資産を積み上げます。マイナスの時もありますが、プラスの時もあります。長期間の利息で元本を割るリスクを減らしていきます。
リターンを大きくする方法としては、利益にかかる税金を減らします。20.315％かかる税金をゼロにする仕組みがNISAです。
NISAには次の2つの投資枠があります。
・つみたて投資枠…120万円
・成長投資枠…240万円
成長投資枠は株式購入になりますので、株価が上昇する銘柄を見極める必要があります。
未来は誰にも分かりませんので、見極めは簡単ではありません。
家計の現状把握できたところで活用を検討してもよろしいのではないでしょうか。
iDeCoは老後の資産形成が目的であり、原則60歳まで引き出しができません。
この引き出しできない点は、iDeCoの目的から考えるとデメリットではなくメリットです。
強制的に貯めてくれます。引き出したくても引き出せません。
この仕組みを上手く活用しましょう。